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退休理财多面睇金钱个性如何影响退休规劃(一)林昶恒(Alvin)
发布时间:2019-10-21        

  是否拥有足够退休金便能够退而无忧呢?退休后还有二、三十年的生活,资产仍然需要继续管理,另一方面,有预算的支出亦对管理退休储备起了很大影响,所以退休后怎样用钱亦影响了我们的退休生活质素,而每个人对钱的感觉或态度都可能不同,即是金钱个性,这亦会影响我们如何面对人生。

  金钱个性是一个世界各地都适用的题目,所以有不少的学者,理财专家和心理学家都有兴趣研究,有些更会将人的金钱个性分类,希望能更有系统地协助人去处理金钱问题。

  笔者於数年前考取了美国Money Coaching Institute的认可理财教练资格(CMC),而这学院也有一套独特方法,将人的金钱个性分为八大类,笔者将会与大家逐一分享及提醒拥有不同金钱个性的人需要注意的事项。

  笔者从事理财教练工作,时常在不同场合分享如何能够改善或提升个人的理财能力,也了解到今天的处境很常都与过去一些成长经历有关,但今天文章的重点是透过分享,令读者能够初步了解自己,达到“忘记过去,展望将来”的效果。

  这八种金钱个性分别是:(一)年幼无知型;(二)受害型;(三)勇士型;(四)烈士型;(五)笨蛋型;(六)创作型;(七)暴君型;及(八)魔法师型。由於篇幅较多,笔者将会以多期形式刊登。

  很多时候我们会用“鸵鸟政策”来形容这类人处理金钱的方法,他们採取不闻不问的做法,以为人不犯我,我不犯人,只要不理便没有烦恼。他们很容易被大量的财务知识或资讯击倒,不知如何是好,需要依赖别人帮忙。因此,只要对方能够令他们不用面对理财决定,便投以绝对信任,有时根本连自己身处的情况如何也不了解下,便贸贸然做了很多金钱相关的决定。

  这种看似有人帮忙而不用自己烦恼的心态有时会令人羨慕,但从另一角度去看,当需要面对问题时而没有任何想法或决定,实际亦存在很大的风险。

  例如某人当股票市场上升时,听从一位朋友的建议,投资到一隻那一刻表现很亮丽的股票,号称奇效的日本“神药”或许只是路子野胆子大,以为可以“搭顺风车”赚一笔,但买入后,因政治及经济环境变化而令当炒股变成蚀本货,而事前并没有考虑过这个投资决定是否配合自己的风险承担水平,亦没有比较过朋友与自己的财政状况。假如他已是退休人士,大部分退休金因一个错误决定而失去,将来的生活怎麼办呢?

  在成长的过程中,我们要学习从人生历程中吸收知识,检讨得失和累积经验,期望将来可以作出更适当的理财决策。但对於这类年幼无知型的人士来说,像从没有成长,没事发生还好,但是有问题时便不懂处理。他们要学习理财知识及寻求一些真诚而可靠的人士协助管理财富。(未完)